इंश्योरेंस आधारित प्रणाली स्वास्थ्य जरूरतों से निपटने में नाकाम

• सरकार गरीब, वृद्धों के लिए लागू करे सर्वजनीय स्वास्थ्य व्यवस्था

डाॅ. अरूण मित्रा

कोविड-19 महामारी ने हमारी स्वास्थ्य प्रणाली की कमजोरियों को उजागर कर दिया है। बीमारी की जटिलताओं के अलावा, आक्सीजन, वेंटिलेटर, दवाओं और अस्पताल के बिस्तर जैसी बुनियादी जरूरतों की कमी के कारण अभूतपूर्व संख्या में लोगों की जान चली गई। अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता वाले मामलों के उपचार में आने वाली अत्यधिक लागत असली बाधा बन गई है। वेंटिलेटर की आवश्यकता वाले एक मरीज को निजी अस्पतालों में आईसीयू शुल्क के रूप में प्रति दिन लगभग 20,000 रुपये का भुगतान करना पड़ता था, जो कि अधिकांश स्थानों पर सरकारी इलाज सुविधाओं के अभाव में लोगों की पसंद बन गया था।

दवा व अन्य सामान का खर्चा जोड़ने के बाद मरीज को रोजाना करीब 40,000 रुपये चुकाने पड़े। यह हमारे लोगों की क्षमता से बाहर की राशि है जो पहले से ही लाॅकडाउन, नौकरियों और आजीविका के नुकसान के कारण गहरे आर्थिक संकट में हैं। प्यू रिसर्च सेंटर के अनुसार 2 डाॅलर से कम कमाने वालों की संख्या महामारी के दौरान 5.9 करोड़ से बढ़कर 13.4 करोड़ हो गई और अजीम प्रेमजी विश्वविद्यालय में सेंटर फाॅर सस्टेनेबल एम्प्लाॅयमेंट के अध्ययन के अनुसार 23 करोड़ लोग प्रति दिन 375/- रुपये से कम कमाते हैं।

बड़े आयु वर्ग के लोग कोविड-19 से सबसे ज्यादा प्रभावित हुए हैं। इस उम्र तक पहुंचने तक कई लोग सेवानिवृत्त हो जाते हैं और अपने बच्चों पर दिन-प्रतिदिन के जीवन के लिए भी निर्भर हो जाते हैं। इस तथ्य के बावजूद कि वरिष्ठ नागरिकों ने अपने जीवन के माध्यम से राष्ट्र के निर्माण में योगदान दिया है, उनके लिए स्वास्थ्य सेवा एक बड़ी चुनौती बनी हुई है। राष्ट्रीय स्वास्थ्य नीति 2017 ने सभी वृद्धावस्था संबंधी बीमारियों के लिए इलाज और पुनर्वास देखभाल की आवश्यकता पर जोर दिया, लेकिन व्यवहार में शायद ही कोई कदम उठाया गया हो।

स्वास्थ्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए सरकार का ध्यान राज्य की प्रत्यक्ष जिम्मेदारी के रूप में स्वास्थ्य के बजाय बीमा आधारित स्वास्थ्य सेवा पर है। आयुष्मान भारत की अपनी गंभीर सीमाएँ हैं। यह केवल 40 प्रतिशत आबादी को स्वास्थ्य सेवा प्रदान करता है, वह भी केवल इनडोर देखभाल के लिए। इसका मतलब है कि 60 प्रतिशत आबादी इस बीमा योजना से छूट गई है। यह भी एक सर्वविदित तथ्य है कि स्वास्थ्य पर होने वाले खर्च का 70 प्रतिशत आउट पेशेंट देखभाल पर होता है। यह वृ(ावस्था समूह को अधिक प्रभावित करता है क्योंकि इस आयु वर्ग के व्यक्ति को पुरानी प्रकृति के रोगों का सामना करना पड़ता है, जिसके लिए उसे आउट पेशेंट क्लीनिकों में बार-बार जाना पड़ता है।

इसके अलावा आयुष्मान भारत योजना का लाभ पाने के लिए कई शर्तें हैं। जिनके पास दो/तीन/चार पहिया वाहन या एक मोटर चालित मछली पकड़ने वाली नाव है, जिनके पास यंत्रीकृत कृषि उपकरण हैं, जिनके पास किसान कार्ड है जिनकी क्रेडिट सीमा 50000/-रू है, जो सरकार द्वारा प्रबंधित गैर-कृषि उद्यमों में काम करते हैं, 10000/-रू से अधिक मासिक आय अर्जित करने वाले, रेफ्रिजरेटर और लैंडलाइन के मालिक, जिनके पास सभ्य, ठोस रूप से निर्मित घर हैं, जिनके पास 5 एकड़ से अधिक कृषि भूमि है वे आयुष्मान भारत के तहत लाभ पाने के हकदार नहीं हैं।

कई अन्य स्वास्थ्य योजनाओं में गरीबी रेखा से नीचे ;बीपीएलद्ध परिवारों के लिए राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा योजना ;आरएसबीवाईद्ध, ग्रामीण भूमिहीन परिवारों के लिए आम आदमी बीमा योजना, गरीबी रेखा से नीचे और गरीबी रेखा से थोड़ा ऊपर के लिए जनश्री बीमा योजना ;जेबीवाईद्ध, गरीब परिवारों के लिए सार्वभौमिक स्वास्थ्य बीमा योजना शामिल हैं। ये योजनाएं केवल अस्पताल में भर्ती होने के लिए बहुत ही न्यूनतम स्वास्थ्य सुविधाएं प्रदान करती हैं।

कर्मचारी राज्य बीमा योजना (ईएसआईएस), केंद्र सरकार स्वास्थ्य योजना (सीजीएचएस) और भूतपूर्व सैनिक अंशदायी स्वास्थ्य योजना (ईसीएचएस) इस संबंध में बेहतर हैं और बिना किसी सीमा के ओपीडी और इनडोर देखभाल दोनों प्रदान करती हैं। ईएसआई योजना के तहत कुल लाभार्थियों की संख्या लगभग 3.2 करोड़ कर्मचारी या उनके परिवार के लगभग 13 करोड़ सदस्य हैं। अन्य दो योजनाओं से लगभग 50 लाख कर्मचारियों को लाभ मिलता है। कोविड के पीक के दौरान अधिकांश ईएसआई अस्पतालों को कोविड अस्पतालों में बदल दिया गया था। परिणामस्वरूप कर्मचारियों को अन्य बीमारियों का इलाज नहीं मिल पा रहा था जिसके लिए उन्हें निजी अस्पतालों में जाकर अपनी जेब से भुगतान करना पड़ा।

सरकार द्वारा किसी भी उपयुक्त स्वास्थ्य देखभाल योजना के अभाव में, हमारी आबादी का एक बड़ा हिस्सा जो असंगठित क्षेत्र में है, के पास सार्वजनिक क्षेत्र या निजी क्षेत्र की बीमा कंपनियों द्वारा स्वास्थ्य बीमा कवरेज का विकल्प चुनने का विकल्प बचा है। हालांकि बीमा के लिए प्रीमियम का भुगतान करना एक दुःस्वप्न बनता जा रहा है। यही कारण है कि मध्यम आय वर्ग के लोग भी अब इसे कम ही ले पा रहे हैं।

विरोधाभास यह है कि जहां एक व्यक्ति के वृद्धावस्था में बीमार होने की संभावना अधिक होती है और वह नियमित आय खो देता है, वहीं बीमा कंपनियां बीमित व्यक्ति की उम्र के साथ प्रीमियम में अत्यधिक वृद्धि करती हैं। पिछले 5 सालों में इन कंपनियों के प्रीमियम की दर में जबरदस्त इजाफा हुआ है। उदाहरण के लिए, सार्वजनिक क्षेत्र की इकाई, न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड की मेडिक्लेम पाॅलिसी के तहत, 66-70 आयु वर्ग के लोगों के लिए 2016 में बीमा राशि रु. 5600 से बढाकर 100000/- कर दी गयी और 2021 में इसमें 354 प्रतिशत बढ़ोतरी होकर यह 19866/- रू. हो गयी थी।

वहीं 2 लाख के बीमा कवरेज के लिए 10630/- से बढाकर रु. 28218/-रू. अर्थात इसमें 265 प्रतिशत की वृद्धि हुई तो 5 लाख की बीमा पाॅलिसी के लिए इसे 24230/- से बढ़ाकर 42120/- रू. अर्थात इस अवधि के दौरान इसमें 173 प्रतिशत की वृद्धि हुई।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए, जिनकी या तो अपनी कोई आय नहीं है या बहुत कम आय है और वे अपने बच्चों पर निर्भर हैं, ऐसे उच्च बीमा प्रीमियम का भुगतान करना असंभव है। महामारी ने बीमा आधारित स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली के इस मिथक को उजागर कर दिया है। यदि बीमा राशि से अधिक खर्च बढ़ता है तो कोई भी कंपनी कवर नहीं करेगी। परिणाम की अनिश्चितता के बावजूद वेंटिलेटर की आवश्यकता वाले मरीजों को इस राशि से अधिक खर्च करना पड़ा। इसलिए उन्हें या तो उधार लेना पड़ा या अपनी संपत्ति बेचनी पड़ी।

कंपनियों ने सीधे मामलों से निपटना बंद कर दिया है और टीपीए नियुक्त कर दिए हैं। ऐसा केवल तुच्छ आपत्तियों के आधार पर कंपनियों से प्रतिपूर्ति प्राप्त करने पर रोक लगाने के लिए किया गया है।

इसलिए केवल एक व्यापक सार्वजनीय स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली ही हमारे लोगों की जरूरतों को पूरा कर सकती है। सरकार को प्राथमिक स्वास्थ्य सेवा को मजबूत करना चाहिए। उन्हें इसके उन्नत तीन स्तरीय देखभाल केंद्र खोलने चाहिए जहाँ इलाज और पुनर्वास देखभाल की सुविधाएँ उपलब्ध हों। बीमा कंपनियों के द्वारा बीमित व्यक्ति के लिए अनिवार्य रूप से ओपीडी देखभाल लागत को भी कवर किया जाना चाहिए। विडंबना यह है कि कुछ मामलों में सरकारी स्वामित्व वाली कंपनियों का टैरिफ निजी क्षेत्र की कंपनियों की तुलना में अधिक है।